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银行汽车消费贷款VS信用卡汽车贷款

发布时间:2021-01-08 03:36:37 阅读: 来源:聚氨酯保温板厂家

案例:小王看中一辆25的车,首付15万,需要贷款10万。他咨询希财网,是选择银行的汽车消费贷款费率低,还是信用卡汽车贷款划算?

小编以下列两种方式来计算分期付款手续费,看哪个更值得办理。

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银行汽车消费贷款:以贷款10万元为例,以以三年期预期年化利率上浮20%,即6.15%*1.2=7.38%为例,如选择等额本息(即每月还款额一样),那么三年内所需要归还的本息合计为111784.09元(如采用等本还款,则还款总额将更少)。由于数学过程比较复杂,大家可以使用许多网站上都有的贷款计算器计算;

信用卡汽车贷款:以建行三年期,年4%的手续费为例,那么,三年总共需要支付贷款总额12%的手续费,以贷款10万元为例,三年需要支付的总额为100000*1.12=112000元。这里,还没有考虑预付手续费部分孳生预期年化收益的影响,按可以原则而言,实际支出其实高于上述金融。由于汽车金融公司贷款与信用卡类似,费用计算不再另列。

从结果上看,上浮20%预期年化利率后的银行车贷,三年费用总和为111784.09元,而号称4%低手续费的信用卡车贷,三年费用总和为112000元,后者大于前者!严格地说,4%年手续费的信用卡汽车贷款,其实要比基准预期年化利率上浮20%的银行贷款更坑爹,但由于差别不大,也可以认为信用卡或金融公司4%的手续费=银行7.4%的贷款预期年化利率

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结论:

如果只基于费用总额的高低来选择贷款方式,那么选择4%每年的信用卡汽车贷款,不如选择上浮20%的预期年化利率(目前大约为7.38%)的传统银行车贷。不考虑操作手续繁简程度等其他因素的情况下,实际差别不大,那么也就是说:

如果信用卡中心或汽车金融公司的手续费高于4个点,那么果断应该选择传统的银行汽车贷款;

如果未来央行能够降息(目前三年以下贷款基准预期年化利率为6.15%),那么果断应该选择传统的银行汽车贷款;

如果银行贷款部门给出的贷款预期年化利率上浮幅度不足20%,那么果断应该选择传统的银行汽车贷款。

如果汽车厂商有0预期年化利率0手续费促销政策,确保没有其他隐性费用的前提下,不妨选择汽车金融公司。

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