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月光家庭月入万元开源节流是最好的理财今时

发布时间:2019-09-29 13:18:39 阅读: 来源:聚氨酯保温板厂家

月光家庭月入万元 开源节流是最好的理财

“我很想理财,可是没钱可以理啊。”家住重庆市沙坪坝区的李小姐说,“每个月扣除1500元基本生活费,1500元置装费,1500元养车费,2000元聚会娱乐旅游等费用,还有500元到1000元朋友生日结婚礼金,以及其他临时性支出1000元左右,基本就没了。”

李小姐现年26岁,目前是一家外资零售企业重庆分店的采购主管,家庭税后月收入在1万元左右(包括在国企建筑单位任现场管理的丈夫肖先生的月收入)。两人拥有的固定资产包括按揭房产一套,每月贷款由公积金全额支付;13万元经济型轿车一辆;存款2万元左右。目前两人没有进行任何的财富管理,虽然未来五年内无再买房的计划,但结婚已有一年多的他们,计划在未来2年内要小孩。“照现在这种情况,基本月光,如果未来2年要小孩的话,负担确实比较大。” 李小姐说。

“月光族并非问题,问题是对金钱和财富有新的认识。”教育部财商研究课题组副组长朱鹰说,“作为工薪阶层,他们有比较好的正向现金流,2年后抚养一个孩子问题不大。”

教育部财商研究课题组核心成员、中国财商教育培训师张泰彬表示,“理财的方向无非就两个方面,‘节流’和‘开源’。对他们来说,最大的负债是养车以及聚会娱乐旅游的费用,占了总支出的43%。”

“从节流来看,如果没有经营生意的话,建议坐公共交通或打的,需要的话租车或借车用,并适当降低娱乐旅游的支出费用。”张泰彬认为,这2年他们可以选择兼职或创业,并利用2年的储蓄投资理财产品,或者购买指数型基金产品。

展恒理财基金研究中心则为李小姐定制了一份理财规划,考虑到该家庭的月盈余情况,展恒理财建议其采用门槛较低的公募基金完成稳健型资产配置。

其中普通股票型基金风险较高,收益率波动较大,收益率水平主要取决于基金经理的主动管理能力;债券型基金风险较低,收益率波动较小;分级债基A端, 约定收益率,风险性极低,一般封闭半年,收益高于一年期定期存款;保本型基金采用保本策略,持有一个保本期(一般3年)可保本;货币型基金主要作为现金管理工具,风险几乎为零,平均收益率略高于银行活期存款利率,流动性较强,可以替代银行活期存款;QDII是主要投资海外股票的一类基金,能够帮助投资者分散A股的系统性风险,分享海外市场的收益。

由于该家庭未来2年内计划要小孩,且目前存款仅2万元,风险承受能力较低,稳健类公募基金可以在风险承受能力范围内满足其收益需求。稳健类公募基金基本涵盖债券型基金、分级债基A端、保本型基金和货币型基金。其中,按收益率排名:债券型基金(6%)保本型基金(4.5%)分级债基A端(4%)货币型基金(3.5%);按风险排名:债券型基金保本型基金货币型基金分级债基A端。该家庭可考虑配置以上类型的稳健类资产。

展恒理财给出的具体分配方案认为,该家庭目前的2万元存款,可以将40%的资产投资流动性最好的货币型基金,以应对突发事件的不时之需。剩余资金则30%投资流动性较差的分级债基A端和30%投资收益性较好的债券型基金。此外,该家庭每月盈余1000元至1500元,可选择定投2只债券型基金,如光大收益、 工银瑞信增强收益、富国天丰强化收益等,这样可以逐渐积累每月的少量资金盈余,使夫妻二人养成积少成多的理财观念。一次性发放的6万元至7万元的年终奖,可将其中的40%用于配置货币型基金,20%用于债券型基金,20%用于保本型基金,20%用于分级债基A端。该配置方案可保证年化超4%的收益率,且风险较小。

“实际上,财富远非现金,也包括精神财富和心灵的财富。”朱鹰说,“我认为,他们目前最需要的是找到人生的定位,懂得把盲目花掉的钱花在正确的人生策略上。比如,把钱花在建立正向能量的朋友圈子上,以及花在自我能力的建设和教育上,对两人来说,能创造的价值会更多。”钱箐旎

(经济日报)

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